Каждый автомобилист желает как можно лучше защитить свою машину. Страховой полис не предотвращает ДТП, но помогает в возмещении материального вреда.
Страхование автомобиля включает в себя две принципиально разные части:
- добровольная – КАСКО;
- обязательная – ОСАГО.
При желании вместо ОСАГО можно оформить расширенный пакет, то есть ДСАГО. В этом случае человеку будет выплачиваться компенсация за ущерб здоровью, даже если он сам является виновником ДТП.
Основные различия
Оформление полиса КАСКО официально не является обязательным. Но с ним связана одна тонкость. Если оформлен полис ОСАГО, то КАСКО можно не покупать, если нет желания. Но если человек хочет оформить КАСКО, то ему обязательно сначала придется купить и полис ОСАГО. Таким образом, можно быть владельцем одного только полиса обязательного страхования, но нельзя быть владельцем одного только полиса КАСКО.
Полисы различаются не только степенью обязательности, но и объектами страхования. КАСКО распространяется как на ДТП, так и на следующие ситуации:
- угон автомобиля;
- повреждение автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц;
- повреждение транспортного средства, вызванное наездом на посторонние предметы либо препятствия, находящиеся на дороге;
- повреждения автомобиля, появившиеся в результате воздействия неблагоприятных погодных условий.
Поэтому полис КАСКО – это хороший ответ на вопрос, как обезопасить автомобиль от кражи и угона.
Несмотря на свою добровольность, КАСКО становится обязательным, если машина используется в качестве залога при получении автокредита.
Если подвести краткий итог, то получается следующая ситуация при возникновении ДТП:
- владелец обязательного ОСАГО получает компенсацию только в том случае, если он признан потерпевшей стороной, а не виновником ДТП;
- владелец обязательного ОСАГО и добровольного КАСКО, даже не будучи пострадавшей стороной, тоже может получить компенсацию, если автомобилю нанесен ущерб.
Наиболее полную страховую защиту можно получить, если оформить ДСАГО и КАСКО.
Сильные и слабые стороны
Каждая схема страхования имеет свои преимущества и недостатки. К несомненным преимуществам ОСАГО следует отнести:
- автовладелец, ставший виновником ДТП, получает определенную защиту от выплаты материального ущерба – эта выплата покрывается страховкой;
- потерпевшая сторона в ДТП обязательно получает компенсацию материального ущерба, причиненного автомобилю;
- всегда учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), вознаграждающий автовладельцев за безаварийную езду;
- цены на страховые полисы общедоступные.
Приобретение полиса КАСКО в свою очередь обеспечивает следующие дополнительные преимущества:
- если автомобиль получает повреждения, то в любом случае будет выплачена компенсация;
- есть доступные программы, включающие страхование здоровья и жизни;
- для опытных водителей предлагаются специальные, особо выгодные программы;
- можно оформлять как на автомобили, так и на мотоциклы.
Определенные недостатки имеются у обоих способов страхования. К недостаткам ОСАГО относятся:
- обязательность страховки – у многих этот аспект вызывает негодование;
- нарушение многих пунктов влечет за собой карательные санкции;
- стандартная программа не возмещает ущерб здоровью водителя;
- если водитель является виновником ДТП, ему не полагается никаких выплат.
К явным недостаткам КАСКО относятся следующее:
- Отсутствуют скидки за безаварийную езду.
- После уплаты страхового возмещения страховщик получает право требовать с виновника, причинившего ущерб, уплатить компенсацию (суброгация). Это крайне невыгодно для имеющего полис КАСКО водителя, если он становится причиной ДТП.
- Стоимость выше, чем у полисов ОСАГО.
Все эти нюансы нужно учитывать при выборе способа страхования.
Как выбрать страховку
Универсальных правил выбора наилучшей страховки, к сожалению, не существует. Поэтому страховщики разрабатывают множество разных предложений, стараясь учесть как можно больше различных ситуаций.
Чтобы выбрать наилучший вариант для себя, нужно тщательно проанализировать все преимущества и недостатки как ОСАГО, так и КАСКО и решить, что лучше всего соответствует бюджету и возможностям автомобилиста.
Приобретение максимальных страховок означает возможность получения максимальной компенсации, если наступает страховой случай. Но не все автовладельцы могут позволить себе такую роскошь.
Если в результате ДТП автомобиль нуждается в обширном ремонте, то полис КАСКО окажется значительно более полезным, чем ОСАГО.
В какую страховую компанию обратиться
Все надежные страховые компании подробно излагают свои условия страховки. С ними нужно внимательно ознакомиться, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
На сайтах компаний имеется специальный калькулятор, с помощью которого можно автоматически вычислить стоимость страховки с конкретными условиями.
Стоимость страховки ОСАГО устанавливается централизованно и остается одинаковой практически во всех страховых компаниях. Эта сумма меняется из года в год. Также она зависит от характеристик автомобиля и от КБМ автовладельца.
Цена полиса КАСКО, в отличие от цен на обучение в автошколе,значительно более изменчива. На нее сильно влияют следующие факторы:
- ценовая политика страховой компании;
- выбранный пакет услуг;
- водительский стаж.
Кроме того, если водитель будет признан ненадежным (например, если у него имеются явные проблемы с алкоголем), то компания может вовсе отказать в оформлении полиса КАСКО.
Расчет стоимости ОСАГО выполняется особенно просто. В калькулятор достаточно ввести номер автомобиля, и все относящиеся к ТС поля заполняются автоматически. Затем вводятся индивидуальные данные владельца (или владельцев, если их несколько), и калькулятор сообщает сумму.
Информация о полисе, приобретенном в добросовестной страховой компании, сразу же отправляется на электронную почту владельца и появляется в базе данных ГИБДД. Кстати, базы ГИБДД также помогают быстро проверить машину перед покупкой.
При обучении в автошколе на категорию B "Авто-Премиум" Ваш преподаватель более полно раскроет тему автострахования и ответит на все вопросы.